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怎样善用美国保险进行个人税务筹划?

通常谈到美国高额人寿保险,绝大多数人都会想到它在全球资产配置中所起到的保障家庭权益、传承财富、长时间的保值增值、保护隐私等作用。然而在当今CRS的大背景下,没有加入CRS的美国高额人寿保险的保护隐私和避税的功能将更加凸显,并将得到越来越多高净值客户的关注。

【个人税务筹划这件事】

正确理解美国税务,提前规划和合理配置海外资产,每一个有意向赴美投资和居住的家庭都必须掌握。投资只是开始,资产配置和家族传承,是投资者始终关注的核心。

税务问题主要涉及:资产保护、所得税、遗产税、赠与税。

1、税务规划前,你必须要知道

什么是FATCA,谁会被FATCA影响?

什么是CRS,谁会被CRS影响?

谁会被FATCA和CRS同时影响?

合理运用税务准则和美国现有产品,合法制定资产披露、保有以及缓税或免税的规划:

房产:自住房的做法、投资房的做法、购房 1031 交换的做法

保险:保险理赔免所得税、充分利用保单现金价值 ...

信托:风险隔离、合理避税、灵活分配、继承安排、财产保密、慈善 ...

2、哪些情况下你需要了解税务规划

在美国,需要向 IRS 报税的不仅仅是美国的税务居民,在一些情况下,居住在美国并持有 F、J、M 签证的外籍学生,或持有 J、Q 签证的外籍学者,都会有向美国 IRS 税务局报税的必要。

美国会计师为投资者提供税务咨询与详尽分析, 定制个人 / 家庭的长期税务规划,包括但不仅限于:

(1)美国税务知识辅导,从规划去美国的时候就要了解起来

(2)税务规划与定制,从递交移民申请后就要开始进行

(3)您需要了解的税务知识包括:

纳税居民的定义

税务申报的对象

因房产而产生的收入的定义、申报和抵税项

免税额、标准减项和逐项抵扣的使用

其他可以享受税收优惠和抵扣的行为

在美国成立公司对于更合理税务规划的意义

善用理财工具和建立资产架构对于合理税务规划的意义

3、美国的高净值人士如何节税 / 缓税?

美国人寿保险因具有税法上的优势,除了常规的保障用途,更常用来:

免所得税的养老规划* 高杠杆的遗产规划

海外非美国公民 / 居民为美国身份人士在其移民前后最佳的资产免税工具

美国保险是一种更安全和更有保障的选择,既是理财,也是税务、财产规划、传承的重要手段。中国投资人可以使用的,也最方便使用的理财工具,就是美国的人寿保险和不可撤销信托。

善用美国人寿保单借款的两大优势:

所有的保险理赔都是免所得税

所有寿险投资都可以缓税

【美国保险】

美国人寿保险的每张保单都是订制化的,也就是说,财务顾问会以客户需求为主,为客户推荐最适合他的保单。

所以在买保险前,要清楚地了解自己的需求。根据以往经验,客户最在意的保单选项有:

1、保费便宜,保单有些现金值累积

2、最大化免税退休收入

3、生前利益附约,包含大病重症长期护理的理赔

4、保单内的现金值稳健免税复利成长,将来可拿保单做贷款抵押套现

以下为美国保险的税收情况:

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  1. 发布时间:2020-06-09 10:33:58
  2. 本文类别:CRS资讯
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  5. 标签: 美国税务
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