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离岸银行账户被冻结影响公司业务运营!应怎样避免?

离岸银行账户被冻结影响公司业务运营!应怎样避免?

前几期内容中,我们有介绍过“海外投资第一步——境外银行开户”的相关内容,为解决大家复工复产需要海外银行账户的需求,瑞豐德永与多家境外银行合作开启见证、遥距视频开户,无需远赴境外,在境内即可完成开户步骤!

众所周知,现在境外银行开户越来越难,不少朋友反馈细心准备资料尽量配合各类要求情况下,银行还喜欢设置各种“关卡”,稍不留神漏了点资料还容易被拒,不像国内那样,开个户几分钟简简单单搞定。

↓↓究竟究竟为何海外银行开户如此难↓↓

01打击各类“可疑交易”

首先中国是一个外汇管制的国度,对每人每年使用(兑换)外币是有金额限制的,无论你开多少个账户都一样。

因此许多从事境内外业务与投资相关事宜的公司/个人,受额度限制,需要海外银行账户方便资金周转,而境外无外汇管制的国度和地区则成了大家开户的热门首选地。

以香港为例,因为没有外汇管制,根据香港金管局公布消息,香港地区存在大量的“可疑交易报告”,即洗钱、恐怖等资金交易操作,2017年这些交易达到最高峰,香港银行业就此成为了可疑交易的重灾区!因此为了遏制这种继续“泛滥”,金管局对这些不正当操作进行整顿,各家银行已被处罚巨额罚款。

离岸银行账户被冻结影响公司业务运营!应怎样避免?

(图片为往年香港金管局对银行的各类罚款信息)

02配合全球CRS职责

为提升税收透明度和打击全球跨境逃税等行为,OECD(世界经合组织)参考美国海外账户税收遵从法(FATCA),2014年在G20峰会上提出《金融账户资讯自动交换标准》,督促加入CRS协议的司法管辖区进行税收居民金融账户信息交换。

因此每年各地政府都会要求银行收集客户的个人财务及税务资料,以确保信息交换的顺利进行。

2017年9月,第一批加入CRS协议的司法管辖区完成信息交换,当时,第一批交换国度资金影响高达上千亿欧元,交换国度数量超过50余个,50万人离岸资产被披露。

截至2019年12月24日,共有108个司法管辖区签署CRS协议。然推进全球CRS的手段仍在不断优化。

离岸银行账户被冻结影响公司业务运营!应怎样避免?

(OECD发布的CRS MCAA签名者列表截图)

03银行业务模式的转变

目前各银行的利润模式已转为「交易手续费」为主的形式,比起从客户贷款中赚取为例,更希望客户多买理财产品收取客观的佣金。

因此了解完这些之后进行开户,成功率会更高。考虑到目前境外大部分地区仍未解封,因此大家更要珍惜现有的已开的境外银行账户,否则因为不正当操作被关闭或冻结的话就比较麻烦了。

那日常应怎样操作可避免离岸银行账户被封?

一、确保信息真实有效

切忌使用虚假、捏造的资料,申请开户及每年被银行机构要求配合尽职调查时候,提供的资料需要保证其真实有效性,如个人/公司股东真实身份证明文件、公司业务介绍、业务来往合同、单据等等真实资料。

二、保持正常交易

大量的“僵尸户”的存在会提高银行的维系成本,长期不使用或不活跃的账户容易被银行“盯上”,特别是余额为零的账户更容易被冻结甚至是被“清理”。

因此,为避免这种情况,离岸银行账户账户需要存入足够的资金,开户之后也应及时启动,并保持一定的资金流水(运作),比如3个月内要保持至少3-5次的交易,拒绝做“僵尸户”。

三、不与高风险地区交易

若不是真正的业务需要,尽量避免与敏感/高风险/战乱等国度与地区进行交易,比如伊朗、朝鲜、巴西、伊拉克、叙利亚等等。这些地区有更大几率涉及洗黑钱、转移可疑资金等违法行为,银行容易因此面临巨额罚款,因此若有与这些地区的资金往来,容易被银行列为可疑账户,进而做出进一步限制措施。

四、积极配合银行尽职调查

银行出于金融风险管控以履行CRS或尽职调查等职责,每年会定期对账户持有发出商业调查信件,要求其持有人定期更新资料,包括审计报告、会计师证明、业务运营合同等证明文件,一般会以邮件形式发出且有时间限制,若未积极配合有可能会导致账户被关。

五、做好“几手”准备

为了保持公司业务的正常运营,避免因为银行账户被冻结或不能使用带来的业务限制等情况,大家应该做好“几手”准备:一间企业应备有2-3间不同的银行账户,以备不时之需。比如已有香港银行账户的可考虑开设一个新的新加坡账户,一来可以降低风险,二来也可以跟不同银行建立良好关系。

而至于大家比较关心的问题是,如果此前出于疏忽,导致自己的离岸银行账户被冻结了,还能解封吗?

一般我们需要做的是事先预防,因为被冻结后是非常麻烦的事,遇到这种事情时候应先联系银行了解清楚。不过银行一般不会告诉你具体因究竟为何原因冻结的。

因此这过程中需要回想何方存在不合规的操作(上述几点),根据具体情况准备相应资料,如做账报税、年审资料等等,准备好相应资料后与申请解冻一并提交。因为银行账户解冻时间较长,因此一定要做好以上第五条!

提醒

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  1. 发布时间:2020-06-09 09:29:11
  2. 本文类别:CRS资讯
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  5. 标签: 账户业务银行
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